10:05, 16 сентября 2021 г.
ЦБ определил критерии сомнительных платежей
Банк России опубликовал рекомендации для банков по борьбе с платежными инструментами — картами и электронными кошельками, используемыми незаконными онлайн-казино, финансовыми пирамидами, нелегальными форекс-дилерами, криптовалютными интернет-обменниками.

«Участники теневого бизнеса осуществляют прием платежей от граждан и обратные выплаты не со своих расчетных счетов, а с подконтрольных им банковских карт и электронных кошельков, зачастую оформленных на подставных физических лиц, — отмечается в материалах ЦБ. — По таким платежным инструментам не оплачиваются повседневные покупки, но проводятся необычные по частоте совершения и суммам операции».
Для обработки платежей нелегальный бизнес подключается к интернет-страницам кредитных организаций с услугами по переводу денег. Это приводит к рискам потери средств добросовестными гражданами и их вовлечению в мошеннические схемы, поэтому банкам рекомендуется выявлять подозрительные карты и кошельки, принимать и усиливать меры безопасности, поясняет ЦБ.
Регулятор перечисляет признаки подозрительных операций, если одновременно наблюдается два признака или более, банкам следует принимать «противолегализационные меры».
Всего признаков восемь:
- более 10 в день или более 50 в месяц контрагентов-физлиц;
- более 30 операций в день, проведенных физлицами;
- операции по зачислению безналичных средств между физлицами в объеме более 100 тыс. руб. в день или 1 млн руб. в месяц;
- менее минуты между зачислением средств и их списанием;
- операции по зачислению и списанию средств, проводимые в течение 12 часов одних суток;
- отсутствие платежей в пользу юрлиц, обеспечивающих жизнедеятельность (оплата коммунальных услуг, услуг связи, товаров);
- совпадение идентификационной информации об устройстве, используемом разными физлицами для удаленного доступа к услугам банка;
- в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете не превышает 10% от среднедневного объема операций.
Позиционируются эти рекомендации регулятора как борьба с нелегальными казино, но очевидно, что зацепит и другие сервисы, находящиеся в серой и черной зонах, уверен председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Но пострадать от инициативы могут и обычные граждане, причем не только мелкие предприниматели, которые не оформились, например, как самозанятые. «Как отличить торговца от именинника, которому несколько десятков его друзей скинули по 5 тыс. руб. в качестве подарка?» — приводит пример Достов.
«А 30 транзакций в день могут быть совершены, к примеру, в школьном классе при сборе средств на подарок или экскурсию», — продолжает Лазарева.
Проблема сложная: банкам нужно уметь балансировать между удобством пользователей и борьбой с мошенниками и предотвращением запрещенных операций, согласна Михайлова. Пользовательских сценариев очень много, подчеркивает он, и невозможно ни уложить всех пользователей в ограниченные рамки, ни запретить все подряд. Причем процедуру «обеления» в случае ошибочной блокировки ЦБ никак не оговаривает.
Если вы заметили ошибку, выделите необходимый текст и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить об этом редакции
Последние новости
РУБРИКА "ПИШУ ИСЧО!" Отзыв о картине
Живи красиво
15:30
Вчера
Расписание массовых катаний на ледовой арене «Сергиев Посад»
Ледовые катания
11:14
3 февраля
ТОП новости
Свежие выпуски газеты «Все для Вас» в Сергиевом Посаде читать онлайн или скачать
Газета «Все для Вас»
Расписание массовых катаний на ледовой арене «Сергиев Посад»
Ледовые катания
Объявления
00:00, 20 января
11:00, 6 февраля
00:00, Сегодня
12:39, 30 января
00:00, Сегодня
live comments feed...